Страховая компания «Хатхор»

Страховая компания «Хатхор» — относительно молодая страховая организация, зарегистрированная в ДНР 13 февраля 2019 года. Всего четыре года спустя, в 2023 году, страховщик получил лицензию Банка России на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) на всей территории Российской Федерации.

Для ведения страхового и бухгалтерского учета в соответствии с требованиями ЦБ РФ, РСА и ФНС руководством компании принято решение о приобретении и внедрении программного продукта «1С:Страховая компания 8 КОРП», поскольку данное решение в полном объеме соответствует нормативным требованиям к раздельному учету страховой премии, убытков, а также формированию регламентированной отчетности.

В ходе внедрения программы совместно со специалистами компании BRG было выявлено, что для достижения операционной эффективности и комфортной работы пользователей необходима дополнительная параметризация и настройка функциональных модулей.

Ключевыми целями выступили: сокращение доли ручного труда при обработке договоров и взаиморасчетах, повышение конверсии продаж страховых продуктов через цифровые каналы дистрибуции, обеспечение безусловного соблюдения требований 115-ФЗ и 54-ФЗ, а также автоматизация обмена данными с внешними контрагентами (НСИС, маркетплейсы, банки).

Реализованные задачи:

1. Для повышения безопасности сделок разработан и введен в эксплуатацию модуль автоматизированного финансового мониторинга (ПОД/ФТ) на базе 1С, интегрированный со справочниками Росфинмониторинга и санкционными списками через API SpectrumData. Реализована автоматическая проверка страхователей на предмет включения в перечень экстремистов, террористов и лиц, причастных к легализации доходов.
2. Для повышения объемов продаж реализована двусторонняя API-интеграция с федеральными страховыми маркетплейсами (СберСтрахование, Сравни.ру), обеспечивающая автоматическую передачу тарифных предложений, прием заявок на страхование и отгрузку готовых электронных полисов.
3. Выполнена интеграция с сервисом SpectrumData для автоматического сбора и анализа данных о страховых премиях, спросе и региональных коэффициентах. Данные используются для динамической корректировки андеррайтинга и ценообразования.
4. Внедрен модуль «Касса» (онлайн-ККТ) с фискальным накопителем, обеспечивающий автоматическую регистрацию чеков при оплате страховой премии через веб-сайт, маркетплейсы и терминалы. Реализована передача фискальных данных в ОФД и печать чеков на e-mail/SMS в соответствии с 54-ФЗ.
5. Автоматизация расчетов страховой премии по продуктам ОСАГО. Произведена параметризация тарифных коридоров, коэффициентов бонус-малус (КБМ), территориальных коэффициентов и коэффициентов мощности ТС в единой базе 1С. Расчет страховой премии полностью автоматизирован, исключены ошибки ручного ввода.
6. Ведение страхового учета и формирование нормативной отчетности. Настроено ведение синтетического и аналитического учета страховых операций (по договорам, агентам, каналам продаж). Обеспечено автоматическое формирование следующих отчетных форм: отчет о финансовых результатах страховщика (форма 1-С), пояснительная записка, реестр договоров страхования для ЦБ РФ, акт андеррайтинга.
7. Реализован защищенный двусторонний обмен данными с Национальной страховой информационной системой (НСИС) и автоматизированной информационной системой (АИС). Автоматизированы: запрос актуального КБМ при заключении договора, отправка данных о заключенном договоре в РСА, передача сведений об урегулировании убытков (включая ПВУ – прямое возмещение убытков).
8. Внедрение сегментации продаж
9. Внедрение системы скоринга. В состав 1С интегрирован модуль статистического скоринга, оценивающий вероятность наступления страхового случая на основе истории страхования, возраста ТС, стажа водителя, региона и предыдущих убытков. Скоринговая оценка используется для принятия решения о заключении договора и расчета индивидуальной премии.
10. Проведено обучение ключевых пользователей работе в системе 1С:Страховая компания 8 КОРП. Создана служба технической поддержки (hotline) на период постпроектного сопровождения.
11. Организация оплат через интернет и онлайн-кассы. Настроены платежные шлюзы (Сбербанк, Т-Банк) с интеграцией в 1С. Реализована автоматическая регистрация поступлений страховой премии и сверка с выписками банка. Онлайн-кассы интегрированы для всех каналов дистанционных продаж.

Реализованный комплекс настроек и доработок программного продукта «1С:Страховая компания 8 КОРП» позволил СК «Хатхор» достичь следующих бизнес-эффектов:

• Значительное снижение операционной нагрузки на персонал: операции ручного ввода и обработки данных сведены к минимуму (автоматизированы все типовые сценарии). Время оформления одного полиса ОСАГО сокращено в несколько раз, что подтверждено внутренним хронометражом.
• Обеспечение полного комплаенса сделок: все договоры проходят автоматическую проверку в соответствии с требованиями 115-ФЗ.
• Расширение каналов дистрибуции и рост продаж: за счёт интеграции с маркетплейсами (Сбер, Сравни.ру) сформирован новый цифровой канал продаж, доля которого в совокупном портфеле ОСАГО устойчиво росла. Объём страховой премии увеличился без расширения штата агентов.
• Полная автоматизация фискализации: достигнуто соответствие требованиям 54-ФЗ — все чеки, сформированные при онлайн-оплатах, переданы в ОФД.
• Улучшение андеррайтинга и снижение убыточности: внедрение скоринга и сегментации позволило более точно оценивать риск-профиль страхователей, что положительно повлияло на коэффициент убыточности страхового портфеля.
• Формирование нормативной отчётности в полном соответствии с требованиями Банка России без дополнительных трудозатрат —отчёты генерируются автоматически на основе данных учёта.